存贷两发力、推出预约产品“锁定”客户 地方银行鏖战“开门红”

距离年末尚有40余天，为尽早抢占市场，已有地方银行提前为“开门红”蓄力。11月19日，北京商报记者注意到，多家地方中小银行近期相继召开2024年“开门红”工作或培训会议，提前部署下阶段工作任务，重点聚焦于存贷款领域。部分银行已采取行动，采购营销宣传用品或推出预约产品揽客，以增强“开门红”对客户的吸引力。在分析人士看来，“开门红”是银行间的一场激烈竞赛，银行提前备战“开门红”，一方面是为了年末冲刺完成此前订立的目标，另一方面则是提前为来年储备优质项目和资产。

积极备战“开门红”

作为全年经营发展的收官阶段及次年业务储备的黄金时期，“开门红”阶段备受银行重视。11月19日，北京商报记者注意到，近日，曹妃甸农商行、岚县农商行、盂县农商行、沈阳于洪永安村镇银行、尉氏合益村镇银行等多家地方中小银行召开2024年“开门红”工作或培训会议，提前部署下阶段工作任务。

以沈阳于洪永安村镇银行为例，为确保2024年全年任务指标顺利实现，该行启动2024年开门红“钱存永安，安全生钱”活动，定期存款3万元以上一年、两年、三年期利率分别为3%、3.2%和3.5%。

根据沈阳于洪永安村镇银行部署，通过此次“开门红”活动，“存款任务到2023年末，必保完成1.5亿元，力争完成3亿元，贷款余额较年初增加4亿元；到2024年2月末，存款任务必保完成2.5亿元，力争完成3.5亿元”。

北京商报记者注意到，目前备战“开门红”活动的银行业务重点仍聚焦于存贷款领域。例如，岚县农商行近期组织开展“赢战2024开门红营销策略与战法”培训会，重点围绕普惠“开门红”工程、信贷产能提升等进行培训。盂县农商行仙人支行提前部署2024年“首季开门红”，通过对存量客户进行二次营销，支行负责人带头对辖内的企业、规模种养殖户、街道商户和重点客户进行走访维护，跟踪了解客户融资需求，为2024年信贷投放奠定基础。

光大银行金融市场部分析师周茂华表示，部分银行“开门红”备战提前的原因主要是国内“稳增长”的背景下，各家银行供需两端发力，主动负债积极推动宽信用。而地方银行负债能力相对弱一些，竞争压力大，年底表现更加进取，同时年初往往是信贷投放高峰期，提前备战能更好锁定全年收益。

推出预约产品揽客

为确保“开门红”目标的如期实现，部分银行已采取行动，采购营销宣传用品或推出预约产品揽客，以增强“开门红”对客户的吸引力。

在社交平台上，多家银行员工发布2024年“开门红”预约产品，预期收益在3%-3.8%之间，并宣称“错过一次再等一年”，而据个别银行员工透露，有的预约产品甚至暂未有具体的产品信息，只是提前宣传以尽早锁定客户。

也有银行正在采购“开门红”营销宣传用品，北京商报记者注意到，绵阳农商行、芜湖扬子农商行近期发布了2024年“开门红”宣传品采购招标公告，其中绵阳农商行公告明确采购物品包括日用品类、厨具类、粮油类、手机类和电动自行车类，预算金额达619.6455万元。

“‘开门红’是银行间的一场激烈竞赛”，浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为，“开门红”集中反映出银行之间的竞争趋于白热化，银行存贷业务也趋于同质化。市场存量竞争下，无论是存款还是贷款，银行都需要积极拓展，“开门红”这个时间节点，客户资金相对富足，银行通过集中营销以增强银行客户触达。

对于个别银行推出预约产品揽客的方式，周茂华表示，个别银行推出预约产品主要是为提升揽客竞争力，增加存款等负债。

仍需提升产品服务能力

“开门红”期间银行营销的业务往往是发力的重点，对于目前地方银行存贷业务的难点，周茂华认为，作为周期性行业，目前银行业面临的最大挑战还在于总需求整体偏弱，其次是行业竞争激烈，部分地方银行自身业务经营水平不够高，负债、资产两端仍有一定压力。

存贷业务是银行备战“开门红”的重心，但目前地方银行揽客趋于同质化，随着利率持续下行，银行该如何提高“开门红”活动的竞争力？周茂华表示，部分中小银行备战“开门红”面临如何提升揽客竞争力同时稳定负债成本，备足更多优质项目和资产，更好提升盈利与资产质量等难点，后续部分银行仍需提升零售产品服务能力，积极推动线上线下融合发展，与更多场景进行结合，同时加大对公业务项目储备力度。

盘和林则建议，地方银行应在合规、风控的前提下进行产品的合理创新；其次，要以服务质量替代利率红利，专业金融服务才是银行提供产品的本质；此外，还应加大数字化投入力度以提高营销精准度。