拟定4个等级，考试考核评审综合鉴定，保险代理人分级要来了

保险代理人分级真的要来了！11月19日，北京商报记者从业内获悉，中国保险行业协会（以下简称“保险业协会”）研究起草了《个人保险代理人销售能力资质等级标准（人身保险方向）（讨论稿）》（以下简称《标准（讨论稿）》），目前处于征求意见建议阶段。

根据《标准（讨论稿）》，保险代理人拟设四个等级，四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，级别鉴定包括理论知识考试、技能考核以及综合评审。业内专家认为，对保险代理人进行分级分类管理，可更好地评估他们的专业能力和服务质量。对于保险营销人员来说，可根据自己的专业知识和技能水平，选择合适的等级和客户群体，更加精准地推荐保险产品，提高销售业绩。同时，他们也可以通过不断学习和提升自己的专业能力，向更高级别的代理人发展。

数百万群体如何分级？

根据《标准（讨论稿）》，个人保险代理人拟定划分四个等级，由低到高分别为四级（初级）、三级（中级）、二级（高级）、一级（特级）。四个级别的技能要求和相关知识要求依次递进，高级别涵盖低级别的要求。

以一级（特级）为例，需要达到具备全面的金融专业知识，精通各项专业技能，能组织团队培训和销售管理，能合规开展非保险金融业务，能分析评估客户需求，设计财富管理方案并协助执行，绩效水平优秀。而四级（初级）则只需要具备基础保险知识和专业技能，能在指导下以产品为导向开展保险销售业务，协助订立保险合同及提供相应的客户服务。

不同级别保险代理人如何评定？答案是需要进行考试考核以及综合评审。根据《标准（讨论稿）》拟定，代理人级别鉴定分为理论知识考试、技能考核以及综合评审，理论知识考试和技能考核均以笔试、机考等考试方式为主；综合评审通常采取审阅申报材料、答辩等方式进行全面评议和审查。四级（初级）和三级（中级）的鉴定方式以考试为主，二级（高级）和一级（特级）的鉴定方式是考试与综合评审相结合。

如果保险代理人满足一定要求后想要升级该怎么做？以二级升一级为例，《标准（讨论稿）》拟定，首先需要取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作四年（含）以上；或者是具有相关职业的高级职称（职业资格），取得二级保险销售能力资质后，累计从事保险代理业务工作两年（含）以上。其次，还需要完成一级参考性培训学时要求，最后，还需要满足，保险代理人五年内在执业登记管理系统中未有违法违规信息和执业失信信息记录。

谈及保险代理人分级，对外经贸大学保险学院教授王国军分析，从保险代理人自身来看，进行分级分类可以根据代理人的经验、能力和业绩等因素对其进行评估，进而给予相应的培训、激励和支持，帮助代理人更好地了解自己的优势和不足，提高展业效率和质量。

IPG中国区首席经济学家柏文喜表示，对保险代理人进行分级，可更好地评估他们的专业能力和服务质量。对于保险营销人员来说，可根据自己的专业知识和技能水平，选择合适的等级和客户群体，更加精准地推荐保险产品，提高销售业绩。同时，他们也可以通过不断学习和提升自己的专业能力，向更高级别的代理人发展。

部分地区已率先分级

其实，对保险代理人进行分级管理并非新事物。

据北京商报记者了解，2014年末，北京市就启动了人身险销售从业人员的销售资质分类管理试点，销售从业人员在销售分红险、万能险、投连险和变额年金保险时，需要参加由北京保险行业协会统一组织的销售资质考试并获取相应的资质。

2021年末，原河北银保监局在承德平泉市试点基础上，在承德地区全面启动保险销售从业人员分级管理工作，将承德地区所有人身险公司保险中介机构销售从业人员纳入分级管理，完善分级管理评定体系。并指导行业协会组建专家“智囊团”，科学制定“考核+考试”评定体系，以品质品行考核和专业能力测试为重点，将合规考评、奖惩情况、个人征信纳入评定体系。

而相较于此前的试点，《标准（讨论稿）》不仅将在全国范围内推行，代理人分级也更为细致和全面，综合了职业道德、相关知识和技能等多项要求。

某保险公司分支机构负责人表示，《标准（讨论稿）》显示，未来全行业将全面开展保险代理人的考核评价工作，这将倒逼保险代理人提升专业水平。

分级利于全行业良性发展

一直以来，监管层面也在持续推进保险代理人分级落地。

早在2019年，原银保监会曾向14家寿险公司发出了一份《关于调研保险销售从业人员分级分类管理情况的函》，就保险销售从业人员分级分类管理情况开展书面调研。2020年，原银保监会发布《关于落实保险公司主体责任加强保险销售人员管理的通知》《关于切实加强保险专业中介机构从业人员管理的通知》，其中也提到，保险业协会及地方行业自律组织要结合保险产品类型研究建立销售人员销售能力资质分级体系和相应的培训测试机制。

更具体的要求是今年9月金融监管总局发布的《保险销售行为管理办法》，其中明确：保险公司、保险中介机构应当支持行业自律组织发挥优势推动保险销售人员销售能力分级工作，以保险销售人员的专业知识、销售能力、诚信水平、品行状况等为主要标准，对所属保险销售人员进行分级，并与保险公司保险产品分级管理制度相衔接，区分销售能力资质实行差别授权，明确所属各等级保险销售人员可以销售的保险产品。

官方数据显示，截至2022年6月末，人身险市场代理人数量约为521.7万人，较2019年末巅峰时期的912万人下滑近一半。而一些业内交流数据则更不乐观，有行业交流数据显示，截至2022年底，全国代理人规模数量不足300万人。在代理人持续脱落情况下，为何还要进行代理人分级？

王国军表示，从行业角度来看，实行分级有助于提高代理人素质和行业的良性发展。通过科学的评价标准和规范的管理制度，可以筛选出能力强、业绩好的优秀代理人，并给予更多的支持和激励，同时淘汰那些不合格或业绩不佳的代理人，从而提高代理人的整体素质和行业形象。此外，通过分级，保险公司可以更精细地调整产品和服务策略，满足不同客户群体的需求，促进行业的健康发展。