保费怎么能多退些?
保险退保想要多退些,主要有以下几种情况来进行退保的。
1、可以选择在保险合同的犹豫期内退保,长期保险的犹豫期天数计算是在签订合同之后的10-15天内,投保人反悔不买了,可以在这个时期退保,保险公司会退还全部已经缴纳的保费,比如第一年的保费缴纳了4000元,那么在犹豫期退保就可以全部退回来,有的保险公司会扣除一个10元的工本费。如果过了犹豫期退保可能就只能拿到其中20%-80%的钱,具体需要看保险的现金价值。
2、若是超过了犹豫期退保,需要关注保单的现金价值,因为犹豫期之外的退保都是根据保单现金价值进行计算的。有些保险产品保单的现金价值比较高,或者一直保障到某一个时间段的价值会比较高,可以超过所交保费,那么在这个时间段进行退保的话,也就可以退还更多的保费或者是不用承担保费损失。通过几个例子来看下:
30岁男性投保的某重疾险,交20年,保30万,首年保费4599.6元,若在保单5年退保,现金价值是5592元,低于所交保费,退保会存在损失。若在保单20年退保,现金价值是62076元,损失虽然有减少,但是仍旧小于所交保费。
30岁男性投保的某年金理财保险,年交1万,交5年,保障期限是20年的,按照演示中档利率4.5%来计算,不同时期的退保金具体是:若保单年度6年退保,生存总利益是48163元,低于所交保费。若保单年度7年退保,生存总利益是50485元,基本上是已经回本。若保单年度10年退保,生存总利益是58113元,高于所交保费,有一定的收益。
通过上述例子可以看出,不同的保险产品现金价值不同,还有不同的保障期限退保的时间点不同也会导致现金价值不同。
3、若在保险销售过程中,存在有违规的行为,比如保险公司有销售误导、代签保险合同、隐瞒重大事实、因保险公司的原因没有接到回访电话,投保人出示证据办理退保是可以全额退保的。
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