年金保险是什么?
年金保险是人寿保险的一种,指投保人趸交或者期交保费后,保险公司则可以被保险人的生存为条件,按照年、半年、季或者月给付保险金,也就是年金,一直到被保险人身故或者保险合同期满为止。年金保险主要可以保障被保险人在年老或者丧失劳动能力的时候,也可以获得经济收益。而如果是教育年金保险,则可以为孩子储蓄下来一笔教育资金,等孩子到了接受教育的年龄时,教育年金保险就可以开始给付年金,当做教育金使用。
年金保险怎么买合适:
1.按投保需求买:从用途上来看,年金保险主要可以分为三类,即教育、养老、财富传承。消费者可以根据自己的实际需求选择合适的类型,比如为孩子储蓄教育基金,就可以选择教育年金保险投保;做养老准备,就可以选择养老年金保险投保;如果有财富传承需求,那么可以选择有身故保障的年金保险投保,通过指定身故受益人来实现财富定向传承;
2.考虑领取方式:年金保险可以选择按年、半年、季或者月领取,有的年金保险还可以一次性领取。消费者在买年金保险的时候,要考虑到自己的实际情况,选择合适的领取方式,确保可以实现稳定的现金流,保证自己未来能够持续不断地从年金保险中拿到年金,保障自己的未来生活需求;
3.考虑万能账户:如果是带有万能账户的年金保险,那么一般可以用于理财,建议可以优先选择保底结算利率较高的产品。
年金保险的优点:
1.安全:由保险公司承保,而保险公司受到银保监会的严格监管,不会轻易破产。即便破产,银保监会也会指定其他的保险公司接管业务;
2.收益稳定:年金保险在投保时就已经确定收益,且会按照保险合同约定,在固定的时间内返还保险合同约定的金额;
3.强制储蓄:年金保险需要前期缴纳保费后,等被保险人到了约定领取年金的年龄时,才可以开始领取年金,有强制储蓄的作用;
4.可用于理财:年金险附加万能账户后,可用于理财。且万能账户的保底利率一般在1.75%-3%之间,实际利率则更高;
5.规划教育:教育年金险可用于规划孩子的教育基金;
6.规划养老:养老年金险可用于规划未来的养老费用,对基本养老保险进行补充。
年金保险的缺点:
1.保费相对来说较为昂贵;
2.流动性差,回本慢,需要持有较长的时间,收益优势才会凸显,短期内收益较低;
3.过了犹豫期后,前期退保有损失;
4.年金保险更偏向理财,保障方面有所不足,缺少疾病、意外保障。
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