银行存量房贷利率调整近尾声:提前还款“退”、净息差压力“进”
随着存量首套房、“二套转首套”相继“降息”,存量房贷利率下调已接近尾声,多家银行相继透露调整“成绩单”。10月29日,北京商报记者注意到,兴业银行近日发布公告称,该行存量房贷利率调整惠及近百万客户。同时,建设银行、农业银行也相继透露了存量房贷利率调整进展,下调后,房贷客户利息负担减少,提前还款趋势下降。不过,随着存量房贷利率的调整,银行净息差压力也进一步提升,如何控制负债端资金成本仍面临着较大挑战。
多家银行交出调整“成绩单”
兴业银行近日发布公告披露了存量房贷利率调整情况,对符合LPR定价存量浮动利率的首套房贷款,兴业银行已于9月25日集中完成第一批次主动批量调整,涉及近百万客户,节省了客户的房贷利息支出。
对“二套转首套”、未完成LPR利率定价类型转换、逾期贷款归还积欠本息等情况的存量房贷客户,兴业银行引导客户通过手机银行或贷款经办行等渠道完成相关业务申请。截至目前,已为近6万名客户成功办理相关手续,并于10月25日完成第二批次主动批量调整。
9月25日、10月25日分别是各家银行存量首套住房贷款利率、“二套转首套”存量房贷利率统一批量调整的时间点。除兴业银行之外,在A股上市银行三季报披露之际,建设银行、农业银行也相继透露了存量房贷利率调整的进展。
建设银行首席财务官生柳荣在该行2023年三季度业绩说明会上表示,目前,存量房贷利率调整工作基本结束,该行符合调整条件的贷款基本调整到位,99%符合条件的住房贷款已完成了利率调整。农业银行个人信贷部总经理查成伟在该行2023年三季度业绩发布会上提到,该行为符合条件的存量首套房贷实施利率下调,共惠及730多万客户,平均下调幅度73个基点。
诸葛数据研究中心高级分析师陈霄表示,对于借款人来说,存量房贷利率调降实质性地降低了还贷压力,减轻了居民的资金负担,是一大利好,可以使居民腾出更多的资金用于其他消费,提高资金流动性,也可以给居民提供更多的机会去选择购入其他房产等。
存量房贷利率的调整有助于降低借款人还款成本,同时缓解提前还款现象。查成伟透露,存量首套房贷利率下调政策落地实施后,房贷客户利息负担减少,提前还款动力下降。今年三季度,农业银行个人住房贷款提前还款金额环比二季度下降20%以上。生柳荣表示,存量房贷利率下调对于提前还款趋势有一定的缓和作用,9月当月建设银行提前还款规模环比下降7.2%。
招联首席研究员董希淼认为,不同群体提前还款原因不尽相同,一些是因为存量房贷利率较高选择提前还款,一些因投资收益率下降选择提前还款,还有一些是因为出于优化家庭资产负债,不愿背负过度债务,而选择提前还款。存量房贷利率下调后,对出于优化家庭资产负债目的选择提前还款的人群影响较小,但整体来看有利于减少提前还款现象。
净息差压力犹存
存量房贷利率下调释放利好的同时,也给银行净息差施加了一定压力。生柳荣坦言,存量房贷利率下调给包括建设银行在内的经营按揭住房贷款的商业银行净息差都会带来一定压力,影响程度和进度取决于各银行产品和期限结构差异。
建设银行2023年三季度报告显示,2023年1-9月,建设银行净利息收益率为1.75%,净利差为1.55%,较去年同期均下降30个基点。生柳荣提到,“在LPR下调、存量按揭利率下调以及降低企业融资成本等多方面因素影响下,今年银行的净息差仍有下行压力,预计明年降幅趋缓”。
中信证券首席经济学家明明认为,提前还款潮是存量房贷利率调降话题的导火索,对于银行而言,下调存量房贷利率有利于缓解提前还款问题,留存优质客户;但另一方面,目前银行净息差已经处于历史低位,下调存量房贷利率会进一步压低银行的利润空间,如果存量按揭贷款平均下调80个基点,商业银行息差可能下滑6-9个基点。虽然银行已经调降存款利率,但难以完全抵消贷款利率调整的冲击,后续仍需采取相关措施减轻经营压力。
北京商报记者统计发现,目前除中国银行外,国有银行三季报均已披露,净息差较上年同期下调18-34个基点。
对于银行后续该如何减缓净息差下行压力,明明表示,银行除了需要制定精准灵活的方案外,还需要控制负债端资金成本,避免息差压缩过大,同时发展中间业务等,扩大收入来源,从而分散按揭利率下滑对资产收益的影响。
董希淼建议,下一步,商业银行应采取多方面措施,开源节流,精细管理,减缓存量房贷利率调整对利润和息差的影响:一是进一步降低存款利率,优化负债产品结构和期限结构,继续从负债端压降成本;二是加大信贷投放力度,在风险可控的前提下提升高收益资产占比,进而提高资产端收益;三是大力发展财富管理等业务,提高非利息收入,丰富多元化盈利来源,对冲利息收入下滑;四是加强内部管理,提高精细化管理水平,压降成本收入比,向管理要效益。同时,严格实行全面风险管理,加快处置不良资产,努力保持发展的稳健性和持续性。
本文地址:https://cainu.net/daikuan/1780662.html
- 相关阅读
- 1 浙江农商银行浙里贷需要什么要求?满足这4个条件就可申请
- 2 小赢卡贷一直匹配资金是什么原因?详细了解一下
- 3 建行快贷专用账户的钱怎么转出来?具体有这4种操作方法
- 4 饿了么的饿用金靠谱吗?主要由马上消费金融提供
- 5 花鸭借钱一直放款处理中?一般是这3种情况
- 6 360借条一年多没还了?主要会有这3个后果
-
武汉市生育津贴怎么申请?武汉生育津贴办理指南
对于在武汉上班并且正常缴纳生育保险的女性职工来说,除了可以享受基本的生育费用报销以外,还有一笔生育津贴也是可以领取的,那么武汉市生育津贴怎么申请?今天就来跟大家整理了一份武汉生育津贴办理指南。
-
混合型基金种类有哪些?
偏股型基金是以投资股票为主的基金,收益很大,但风险也很大。业绩比较基准以市场规模指数,为主要比较对象。典型的代表基金有:富国天惠和兴全合润,其中富国天惠的配资比例是:70%*沪深300指数+25%*中债综合全价指数+5%*同业存款利率,兴全合润是:80%*沪深300指数+20%*中证国债指数。
-
2022年信用卡逾期催收新规定有什么?
个性化信用卡分期,根据民法典的最新规定,信用卡持卡人在无力偿还账单但保持良好还款意愿的前提下,可以与发卡银行协商停息分期还款协议,也就是个性化信用卡分期。其中,大家可以选择减免利息、拉长还款期限,也可以直接选择停息挂账。免息期最长可达60个月,也就是整整5年时间,可以很好地为大家减轻经济压力。
- 京东金条额度怎么提升?这4个金条提额办法很管用
对于很多使用过京东金条的用户来说,都比较关心自己的金条额度,就是担心哪天急需用钱的时候金条额度又不够,那么京东金条额度怎么提升呢?今天财奴君就来跟大家分享4种京东金条提升额的办法。
2021年10月14日 - 检查出癌症还能买什么保险吗?具体问题具体分析
随着现代人对于保险意识的增强,越来越多的人都会考虑给自己购买一份医疗保险,当然也有很多人是在自己被确诊得了癌症以后才后悔当初没有给自己购买保险,那么检查出癌症还能买什么保险吗?关于这个问题,在财奴君看来需要具体问题具体分析,下面就跟着财奴君一起来了解一下吧。
2021年09月21日 - 2021年征信逾期新政策有哪些?主要存在这3个方面变化
对于申请过贷款的人来说,一旦发生贷款逾期的话,除了会产生高额的利息和罚金以外,还会影响到个人征信,而国家对于个人征信逾期的情况,每年会稍微做一些微调处理,那么2021年征信逾期新政策有哪些呢?下面就跟着财奴君一起来了解一下吧。
2021年09月07日 - 借呗借了一万影响车贷怎么办?可以尝试这4个办法来解决
对于想要买车的人来说,如果全款买车资金不够的话,都会考虑选择办理车贷来实现自己的买车愿望,由于车贷在办理过程中往往都会要求查询买车人的个人征信,因此近来有用户向财奴君反馈借呗借了一万影响车贷怎么办的问题,今天财奴君就该问题来给大家提供4种解决办法。
2021年09月07日 - 金条没逾期过突然用不了这是怎么回事?主要有这3个方面的原因造成的
京东金条作为京东金融旗下的一款现金贷产品,自上线以来也是圈粉无数,不少京金用户都有申请金条来解决资金困境,近来有用户向财奴君反馈自己从来没有逾期,但是京乐金条不能用了,那么金条没逾期过突然用不了这是怎么回事呢?下面财奴君就从3个方面来跟大家分析一下原因。
2021年06月28日 - 安逸花借钱可靠吗?具体可从3个方面来分析
随着国内互联网金融市场的整顿,目前市面上合规的可借钱的网贷平台确实也不多了,相信很多用户对于安逸花借款平台也不并不陌生,那么安逸花借钱可靠吗?对于这个问题,今天财奴君就来跟大家从3个方面来分析点评一下。
2021年06月28日 - 暂时没钱还花呗怎么办?不妨尝试这4个解决办法
花呗作为支付宝平台上推出的一款先消费后还款的信贷产品,由于可以享受最高30天的免息期,因此备受年轻人喜欢,不少用户都有开通支付宝花呗,而也有部分用户由于不理性的消费,导致花呗账单出来以后无力还款,那么暂时没钱还花呗怎么办呢?下面财奴君就教大家4个解决办法。
2021年04月01日 - 征信逾期异议申请技巧有哪些?主要从这3个方面来申请
随着国内征信制度的不断完善,个人征信在社会活动中变得越来越重要,如果不保护好自己的个人征信,将可能直接影响到个人在银行的信贷服务,当然也有一些人非个人原因导致的征信逾期,国家也给出了相应的解决之道,那就是个人用户可以提出征信逾期异议申请,那么征信逾期异议申请技巧有哪些呢?财奴君就从3个方面来跟大家讲一下申请技巧。
2021年04月01日 - 怎么样快速借到钱利息不高?具备这3个申请条件就比较容易
随着国内金融市场的繁荣发展,很多人都有通过各类金融机构借钱来解决资金困境,而不同的金融机构申请流程和借钱到账的速度都会有差异,那么怎么样快速借到钱利息不高呢?下面财奴君就来跟大家介绍3种需要满足的条件。
2021年03月25日 - 为什么招行e招贷第二次借不出来?主要原因有这2个
招行e招贷是一款专门面向招行信用卡优质用户推出贷款产品,只要信用良好的招行信用卡用户都可以申请,有用户和财奴君反馈之前使用过招行e招贷,可是第二次通过招行e招贷却无法借钱,今天财奴君就来跟大家分析一下这其中的原因。
2021年03月19日