银行业支持实体经济“应投尽投”——透视银行业务经理的信贷排行榜
“我们行已将2024年‘开门红’考核提前至2023年末,大家对优质客户的争夺非常激烈。”华东一家银行的信贷业务经理苏强(化名)指着银行墙上的业绩排行榜说,现在无需压项目到2024年1月再投放,而是“应投尽投”。
从年头到年尾都高悬的业绩考核排行榜,反映的不仅仅是一个业务经理在这一年的努力,更折射出商业银行在2023年对经济社会发展所做出的巨大支持。12月底,上海证券报记者走访了浙江、江苏等多地的银行支行,实地了解银行信贷支持实体经济的温度和速度。
每月拜访客户忙、解决小微融资难、打破“3322”传统投放节奏……在监管统筹衔接岁末年初信贷工作的引导下,市场预计2023年人民币信贷增量将达23.3万亿元左右,2024年新增人民币贷款23万亿至24万亿元左右。
“稳增长”:
信贷规模增量保持适度增长
融资成本稳中有降
“2023年全年,我所在支行信贷投放量在10家支行中排名第一,其中普惠贷款新增1.1亿元。2023年整体投放量较去年新增35%,规模上也实现创新高。”头部城商行浙江地区一家支行信贷部门负责人林青(化名)向记者直言,每个月都非常忙碌,需要大量走访客户,再结合业务进行数据分析,紧跟市场,才能顺势抓住客户需求。
“我在支行里的信贷业绩排名第五,总投放量1亿元,本年落地贷款3000万元。” 上述支行信贷业务经理陈刚(化名)向记者表示,增量较往年稳步提升,主要得益于2023年引入了4家区域大型规上企业。
信贷排行榜,不仅见证了业务经理全年的辛苦和业绩,更体现了银行业支持实体经济力度稳固。2023年以来,在金融管理部门的有效引导下,1月、3月、6月、8月、10月信贷实现超预期增长。多位银行业人士接受记者采访时表示,预计2023年全年人民币信贷增量或超过23万亿元。
企业融资需求与融资成本紧密相关。2023年以来,银行加大让利实体经济力度,持续降低实际贷款利率,推动实体企业综合融资成本下降。“现在针对科创企业贷款利率,我们总行会给予50个基点的补贴,我们全部让利客户,促使利率直接降到3.5%;普惠小微企业融资成本持续下降,目前已低至3%。”一家股份制银行信贷人士称。
激烈竞争下,银行开始打造一些特色金融产品。“通过电费证业务,我们帮客户节省了近150个基点的融资成本。”浙商银行杭州桐庐支行行长金茵表示,除了基础的授信服务外,其为一家卫浴企业提供了一揽子的举措,包括供应链融资、国内信用证、出口代付、出口退税贷以及电费证等,一年可以帮其减少利息支出上百万元。
“稳节奏”:
从靠前发力到节奏平稳
平滑今明两年信贷投放曲线
“我们觉得明年企业需求总体有回暖的迹象。”林青透露,总行要求支行打破传统“3322”的节奏。时值年末,业务经理仍然鼓足了劲经营存量客户、拓展新客户,以保证岁末年初信贷投放保持平稳增长。
近期,金融监管部门多次强调,着力加力信贷均衡投放,统筹考虑今年年底和明年开年的信贷投放,以信贷增长的稳定性促进我国经济稳定增长。记者在走访中了解到,多家银行打破惯例,将2024年“开门红”考核期提前至2023年末,从而实现“平滑信贷投放曲线”的目标。
具体落地举措方面,林青向记者表示,目前最主要靠渠道推进以加快目标客户引入。一是搭建渠道40余个,覆盖商协会等,其中有效建联达50%以上;二是团办,针对工业园区、产业园,举行团办。
也有银行业务经理通过深耕行业来挖掘存量客户有效需求。“年末也不能闲着,要细化商机,加深存量客户经营和营销。”江苏一家银行信贷业务经理李力(化名)表示,他已在总行推荐名单的基础上做好信息匹配、过程管理、商机反馈的动作,对需要贷款的客户“应投尽投”。
伴随监管引导和银行的逐步落实,银行业人士预计,2023年底信贷投放仍能延续同比多增趋势,而2024年一季度“开门红”冲量力度则会同比减弱,新增量较2023年一季度减少2万亿元左右,预计2024年全年信贷投放节奏更加均衡,新增人民币贷款23万亿至24万亿元左右。
“调结构”:
盘活存量资金“有增有减”
重点领域精准投放直达市场经营主体
“从行里年初制订的考核目标来看,我们的投放客群其实非常明确,就是支持实体经济的发展。”陈刚表示。
记者采访获悉,多家银行对信贷业务经理的考核指标逐步向科技创新、制造业、绿色发展、普惠小微等领域倾斜。据中国人民银行披露,2023年10月末,专精特新中小企业、科技中小企业、高新技术企业贷款分别同比增长17.7%、22.1%和15.7%,均明显高于同期各项贷款增速,银行信贷结构持续优化。
上述变化得益于监管层多措并举的助推。10月底,中央金融工作会议明确提出“盘活被低效占用的金融资源,提高资金使用效率”的要求。央行人士也表态,盘活存量贷款、提升存量贷款使用效率、优化新增贷款投向,对支撑经济增长同等重要。
多家银行加快行动步伐。一方面,信贷结构要有“增”有“减”。“房地产贷款需求趋降,2024年我们要着重解决小微企业融资难的需求,针对小微企业和个体工商户,目前已新增几款小额信贷产品,纯线上申请,流程更便利,希望能实实在在解决小微企业的难点。”陈刚说。
另一方面,金融服务水平的提升有利于提高资金使用效率,提升金融服务实体经济质效。
“我们根据科创企业特性,量身打造专属信贷标准,研发科创企业评级模型,在2024年进一步提升科创企业获贷率和融资服务效能。”李力说,此举可以让贷款不再唯“抵质押”论,避免“扎堆”龙头企业,为初创成长期企业雪中送炭。
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