央行降息:5年期以上下调25个基点至3.95%
2月20日,据中国人民银行消息,2024年2月20日贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.45%,5年期以上LPR为3.95%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
继2023年8月LPR非对称下降以来,LPR再次呈现非对称下降 。具体而言,本月1年期LPR为3.45%,与上月持平;5年期以上LPR为3.95%,较上月下调25个基点。
LPR上一次非对称调整,可以追溯到2023年8月,当时1年期LPR下调10个基点至3.45%,5年期以上LPR保持4.2%不动。
若以商贷额度100万元、贷款30年、等额本息还款方式计算,此次LPR下降25个基点,月供减少144.8元,累积30年月供减少5.2万元。但北京日报报道表示,对于此前放弃转为LPR、选择固定利率的购房者来说,房贷利率和LPR调整无关,房贷不会发生变化;对于已转换为LPR定价利率的存量客户,需把重新定价周期和重定价日考虑在内,在重新定价日前月供不变。
另外,市场对于降息早有预期,尽管此前MLF利率没有调低,但央行主管的《金融时报》曾撰文指出“贷款利率仍有下行空间”。称“结合央行前期对外表态释放的信号,市场人士综合分析认为,MLF连续超额续作,银行体系流动性合理充裕,过两天贷款市场报价利率(LPR)还可能下行,5年期以上LPR下降可能性更大。”
东方金诚指出,2月1年期LPR报价不变,5年期以上LPR报价下调,直接原因是受近期降准落地等因素影响,银行资金成本下降,报价行有动力下调LPR报价加点。
2月MLF操作利率保持稳定,这意味着当月LPR报价的定价基础未发生变化,但当月降准落地,释放长期资金1万亿,可为银行每年节约资金成本90亿左右,增加了报价行下调LPR报价加点的动力。
公开信息显示,1月24日,中国人民银行发布消息:自2024年2月5日起,下调金融机构存款准备金率0.5个百分点(不含已执行5%存款准备金率的金融机构),本次下调后,金融机构加权平均存款准备金率约为7.0%;自2024年1月25日起,分别下调支农再贷款、支小再贷款和再贴现利率各0.25个百分点。在此之前,2023年11月、12月国内主要银行开启新一轮下调存款利率的动作,均为银行下调资金成本提供助力。
“本次5年期以上LPR报价下调,将直接带动新发放企业中长期贷款和居民房贷利率跟进下调,有助于提振企业投资需求,稳定房地产市场运行”。东方金诚在上述研报中表示:“总体上看,本次5年期以上LPR报价下调,在价格方面释放了稳增长、稳楼市政策加力的明确信号,有助于提振市场信心,改善社会预期。”
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